银行信贷审批的"自动驾驶"时代来了。波士顿初创公司EnFi刚刚完成1500万美元A轮融资，累计融资达2250万美元，由金融科技垂直基金Fintop Capital领投。这家公司不做辅助工具，而是直接制造能独立分析和决策信贷申请的AI代理——说白了，就是要把银行里那些审贷款的人类分析师替换成机器。
这笔交易释放了三个关键信号。
第一，Agentic AI正在从"Copilot"转向"Autopilot"。 上一代信贷AI公司如Zest AI做的是给人类提供评分建议，EnFi则直接做决策代理。这不仅是技术升级，是商业模式的代际差——从卖软件许可证转向按决策效果收费。Fintop这种懂金融监管的专业VC领投，说明EnFi的合规架构已经经得起银行级别的审视，不是仅靠AI概念忽悠钱。
第二，金融垂直场景的Agent比通用Agent更吸金。 在整体VC市场收缩的背景下，1500万美元的A轮在信贷科技领域算是"重弹药"。资金将主要用于攻克银行采购的高门槛：12-18个月的POC周期、SOC 2合规认证、私有化部署的基础设施。这意味着公司已进入"拼渠道"而非"拼技术demo"的阶段。
第三，传统风控巨头的好日子要到头了。 FICO和第一代AI信贷公司面临降维打击——当EnFi能提供"分析师+风控+合规"的多Agent协作系统时，单纯的评分模型就成了上个时代的产物。这笔融资将触发信贷AI赛道的"Agent化"军备竞赛，缺乏自主决策能力的玩家将被快速出清。
但别急着开香槟。AI信贷决策面临公平借贷法的严格审查，算法审计成本可能随着业务规模指数级增长；更重要的是，银行数据孤岛会限制Agent的"自我学习"能力，没有数据飞轮，估值故事就难以为继。EnFi的真正考验不是技术，而是能否在监管高压下证明AI比人类更"公平"——这场仗，2250万美元可能只够打前哨战。
本文由 AI 辅助生成，仅供参考。